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金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答

發布日期:2020-03-11     瀏覽次數:


金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答

 

新型冠狀病毒肺炎疫情發生以來,中國銀保監會、人民銀行、河南省政府及相關部門陸續出臺了一系列金融支持疫情防控和復工復產的政策要求。為有效推動各項政策落地落實,方便一線金融工作人員查閱和操作,用足、用活政策,用出成效,河南銀保監局對這些政策以及國務院、各部委會議、領導講話、新聞發布會中有關金融支持疫情防控的政策措施進行了梳理歸納,形成了《金融支持疫情防控和復工復產政策4040答》,以供參考

 

 

 

 

 

 

 

一、疫情防控領域:全力滿足 4

(一)疫情防控領域企業包括哪些? 4

(二)如何保障疫情防控企業的信貸需求? 4

(三)市場化融資有困難的企業資金需求怎么解決? 4

(四)疫情防控企業的融資成本怎么降? 4

(五)融資擔保費用有沒有優惠? 5

二、受疫情影響較大企業:盡力幫扶 5

(六)受疫情影響較大行業企業包括哪些? 5

(七)對這些行業的困難企業有哪些紓困措施? 5

(八)如果未能按時償還貸款或利息,是否影響企業征信? 6

(九)在疫情期間金融機構如何履行社會責任? 6

(十)金融機構考核在疫情防控特殊時期有什么調整? 6

三、受疫情影響較大人員:便民便捷 6

(十一)個人定期存款可否自動延期? 7

(十二)受疫情影響較大的人員包括哪些? 7

(十三)受疫情影響較大的人員有哪些政策保障? 7

(十四)如何發揮保險保障作用,免除后顧之憂? 7

(十五)金融機構如何保障消費者在疫情期間的合法權益? 8

四、復工復產企業:全面服務 8

(十六)金融支持復工復產應著重哪些行業企業? 8

(十七)全面服務復工復產企業包括哪些措施? 8

(十八)應急周轉還貸金如何更好發揮作用? 9

五、小微企業:增量、降價、提質、擴面 9

(十九)2020年小微企業金融服務的總體要求是什么? 9

(二十)對因疫情受困的小微企業在信貸上有哪些支持? 10

(二十一)對因疫情受困小微企業在減費讓利上有哪些要求? 10

(二十二)對受困小微企業在保險方面有哪些支持? 10

(二十三)監管上對小微信貸風險容忍度有什么變化? 10

六、三農、扶貧等領域:保產穩供 11

(二十四)疫情期間的“三農”金融服務工作要求有哪些? 11

(二十五)扶貧小額信貸可否延長,能延長多久? 11

(二十六)疫情期間,扶貧小額信貸相關金融服務應該怎么開展? 11

(二十七)對貧困戶生產經營受影響的應該怎們支持? 12

七、專項再貸款:專款專用 12

(二十八)專項再貸款政策主要有哪些? 12

(二十九)哪些金融機構可以使用人民銀行專項再貸款? 12

(三十)哪些企業可以享受專項再貸款政策? 12

(三十一)專項再貸款怎樣發放? 13

(三十二)資金用途有哪些規定? 13

(三十三)全國、河南省再貸款利率政策是什么? 13

八、金融服務保障:高效有力 14

(三十四)疫情期間在保障金融基礎設施服務上有哪些舉措? 14

(三十五)如何提高貸款的審批發放速度? 14

(三十六)如何提供安全便捷的線上服務? 14

(三十七)對于不習慣使用線上業務客戶怎么辦? 14

(三十八)如何避免流通中的現金成為傳染途徑? 15

(三十九)保障外匯及跨境人民幣業務有哪些措施? 15

(四十)金融機構自身防疫方面需要做哪些工作? 15


 

 

 

 

 

 

一、疫情防控領域:全力滿足

(一)疫情防控領域企業包括哪些?

生產、運輸和銷售重要醫用物資、重要生活物資的骨干企業;治療藥物、疫苗研發等衛生醫療重點領域,以及重要物資生產、運輸物流等重點保障企業。對這些企業實施名單制動態管理。

(二)如何保障疫情防控企業的信貸需求?

按照特事特辦,急事急辦原則全力滿足企業防疫相關的合理信貸需求。對于符合條件的企業,主動增加授信額度,積極發放信用貸款,解決企業擴大產能的臨時性資金需求。靈活采取電話視頻會商,線上對接、線上審批等方式提高資金投放效率

(三)市場化融資有困難的企業資金需求怎么解決?

國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行加大對市場化融資有困難的防疫單位和企業的生產研發、醫藥用品進口采購,以及重要生活物資供應企業的生產、運輸和銷售的資金支持力度,合理滿足疫情防控的需要。

(四)疫情防控企業的融資成本怎么降?

通過實施優惠利率、減免各類費用、不加收罰息等措施降低企業融資成本。利率優惠方面,運用專項再貸款資金發放貸款的利率不能超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率(LPR)100基點中央財政按企業實際獲得的貸款利率貼息50%,確保企業實際融資成本降至1.6%以下。收費減免方面,持減免防控疫情相關款項匯劃費用,減免向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款、取現業務服務手續費,減免對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費。不加收罰息方面,名單內企業符合政策條件實行延期還款的各類貸款,支持各銀行積極向行爭取政策支持,不加收罰息

(五)融資擔保費用有沒有優惠?

政府性融資擔保機構、再擔保機構凡與疫情防控相關的融資擔保項目,要降低或取消反擔保要求,擔保費率不超過1%。對直接參與疫情防控工作的小微企業,取消反擔保要求,采取見貸即保、無縫續保,并將擔保費率降至1%以下。對直接參與疫情防控工作卻無還款能力的小微企業,應及時履行代償義務,并視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規定核銷代償損失。

二、受疫情影響較大企業:盡力幫扶

(六)受疫情影響較大行業企業包括哪些?

 批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業。簡稱四類行業和一類企業

(七)對這些行業的困難企業有哪些紓困措施?

存量貸款:不得簡單、盲目抽貸、斷貸、壓貸。新增貸款:根據企業合理需求,增加信用貸款和中長期貸款。利率水平受疫情影響企業續貸利率在原有合同約定基礎上可適當下調貸款期限:到期還款困難的,可予以展期或續貸。

(八)如果未能按時償還貸款或利息,是否影響企業征信?

支持各銀行業金融機構分類施策,在政策范圍內,不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。在達成展期、續貸、分期還款等條件下,不簡單采取司法訴訟、資產查封、賬戶凍結等過激措施可依調整后的還款安排報送信用記錄。

(九)在疫情期間金融機構如何履行社會責任?

倡導綠色、環保、健康投融資理念,更積極有效地將企業和個人保護生態環境、履行社會責任、踐行社會公德、誠信行為表現等情況納入信貸審批、產品定價和風險管理流程。組織做好向疫情嚴重地區的捐贈支持。

(十)金融機構考核在疫情防控特殊時期有什么調整?

支持各機構對疫情相關業務在內部定價方面進行傾斜支持,適當降低利潤考核比重和預期增幅,提高不良容忍度、社會責任承擔等非盈利指標在績效考核中的比重。支持各金融機構制定疫情防控特殊時期風險管理細則,完善盡職免責制度和免責行為清單;積極向總行(公司)爭取免責政策支持,合理降低免責標準,保護基層經營單位和人員的工作積極性。在疫情防控期間,力戒形式主義和官僚主義,不提不符合實際的要求,不開不必要的會議,讓基層把更多精力投入到疫情防控第一線。

三、受疫情影響較大人員:便民便捷

 

(十一)個人定期存款可否自動延期?

對于2020124日(含)至2020331日到期、已開立紙質存單或存折、未約定自動轉存的個人定期存款,銀行業金融機構可自動延期并按原利率執行至2020331日。已約定自動轉存或可線上辦理轉存的個人定期存款,存款利率及計結息規則仍按有關規定執行。

(十二)受疫情影響較大的人員包括哪些?

    主要有四類:因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源的人群。

(十三)受疫情影響較大的人員有哪些政策保障?

一是合理延后還款期限。在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。對已發放的個人創業擔保貸款,借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的,可向貸款銀行申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續給予貼息。二是合理調整逾期信用記錄報送。因疫情影響未能及時還款的,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。

(十四)如何發揮保險保障作用,免除后顧之憂?

一是放寬保險條款限制優先處理對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶在政策范圍內最大限度放寬保險條款限制,應賠盡賠。通過取消理賠醫院限制、取消醫保費用限制、取消自費藥限制、取消住院延期手續等措施,切實履行好保險社會責任。二是提升理賠效率采取線上理賠等各種方式,為出險客戶提供快賠服務。對政府已公布的患者,鼓勵保險公司先行賠付,后續再完善相關資料,最大限度創造理賠便利條件。三是優化保險服務一線醫務人員、參與疫情防控企業等重點領域、重點群體的人身、財產保險保障,通過贈送保險、調增保額、下調保險費率等多種方式,提高風險保障力度。

(十五)金融機構如何保障消費者在疫情期間的合法權益?

對受疫情影響臨時停業或調整營業時間的網點,要提前向社會公布并主動說明臨近正常營業的網點。充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通,優化客戶咨詢、投訴處理流程,及時妥善處理疫情相關的金融咨詢和投訴。切實加強行業自律,維護市場秩序,不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳。

四、復工復產企業:全面服務

(十六)金融支持復工復產應著重哪些行業企業?

一是疫情防控、公共事業運行、群眾生活必需等重點企業。二是對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程,以及制造行業。三是疫情防控達標的其他企業。

(十七)全面服務復工復產企業包括哪些措施?

全面服務受疫情影響企業復工復產。一是加大配套信貸支持。及時掌握企業信息,合理加大流動資金貸款力度;優化信貸流程,合理延長貸款期限,進一步提高信用貸款和中長期貸款比重;有效減費降息,將融資成本保持在合理水平。二是發揮優勢優化服務。拓展服務領域,在支付結算、融資規劃、產銷支持等更多領域提供特色產品等增值服務。三是聚焦重要項目工程。圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程。加大制造業貸款投放力度,加強供應鏈金融服務。四是充分利用大數據平臺。鼓勵企業通過省金融服務共享平臺和信豫融平臺提交貸款申請,加快網上融資對接、線上審批、線上投放,降低融資成本。

(十八)應急周轉還貸金如何更好發揮作用?

各地應急周轉還貸金要進一步強化服務、擴大規模、加快運轉,可視情適當延長單筆業務使用期限,開通應急轉貸服務受理綠色通道,積極協調銀行縮短貸款審批時間。對受疫情影響較大的企業實行優惠費率、減免滯納金等政策。

五、小微企業:增量、降價、提質、擴面

(十九)2020年小微企業金融服務的總體要求是什么?

總體要求可概括為增量、降價、提質擴面”8個字。“增量”是指2020年,全省銀行業金融機構普惠型小微企業貸款增量不低于去年,有貸款余額的戶數不低于上年水平,法人機構普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款平均增速降價是指要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低,確保企業融資成本同比下降,力爭普惠型小微企業綜合融資成本下降0.5個百分點提質是指要努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例;擴面是指新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業,即提高首貸率。

(二十)對因疫情受困的小微企業在信貸上有哪些支持?

在落實小微企業金融服務總體要求的基礎上,一要加大續貸支持。對于20206月底前到期的小微企業貸款,受疫情影響需要續貸的,主動給予1年以內的續貸安排。二要進一步優化簡化銀行辦理小微企業辦理首貸或續貸的業務流程,同時不能一刀切的要求企業額外增加信用風險分擔的措施。

(二十一)對因疫情受困小微企業在減費讓利上有哪些要求?

一是對受疫情影響比較大的小微企業在小微企業貸款綜合融資成本整體降低0.5個百分點的基礎上,進一步下降貸款利率。二是對受疫情影響現金流面臨困難的企業,銀行要企業合理協商還本付息的方式,避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本三是鼓勵在自身財務可承受的范圍內,對受疫情影響比較大的小微企業適當減收一段時間的貸款利息在貸款過程中,對小微企業貸款只收息、不收費

(二十二)對受困小微企業在保險方面有哪些支持?

要主動加大企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等業務拓展力度,為小微企業生產經營提供更多保障。

(二十三)監管上對小微信貸風險容忍度有什么變化?

因疫情影響出現逾期的小微企業貸款,在一定的延緩期限內還款不計入不良貸款、不影響小微企業信用記錄。對受疫情影響比較大的地區和行業的小微企業,允許各行不良容忍度可以再提高一些。第三,如果有充分證據證明小微企業受疫情影響不能還款的監管上可視為不可抗力,銀行進一步落實盡職免責要求,對經辦人員和相關管理人員應該免予追究責任。第四,對小微企業受疫情影響導致不良貸款、形成損失的,鼓勵適當地簡化內部認定手續,加大自主核銷力度。

六、三農、扶貧等領域:保產穩供

(二十四)疫情期間的“三農”金融服務工作要求有哪些?

一是加大涉農貸款投放力度,全力保障農副產品生產和春耕備耕農資供應信貸資金需求。二是地方銀行機構要建立農產品應急生產資金需求快速響應機制,支持疫情期間農產品保供穩價。三是保險機構要針對此次疫情,穩步拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面,穩定農業種養殖戶和農民生產經營預期。

(二十五)扶貧小額信貸可否延長,能延長多久?

對于到期日在202011日后(含續貸、展期)、受疫情影響出現還款困難的貧困戶小額信貸,各承辦銀行可根據實際情況適當延長還款期限,延期最長不超過6個月,期間繼續執行原合同條款,鼓勵承辦銀行機構適當降低延期期間貸款利率。

(二十六)疫情期間,扶貧小額信貸相關金融服務應該怎么開展?

承辦銀行在疫情期間,對新發放貸款、續貸和展期需求,要簡化業務流程,加快審批進度,提高業務辦理效率。引導貧困戶通過電話銀行、手機銀行、網絡銀行等線上方式和村村通金融服務點申請貸款和自助還款,可待疫情解除后,按程序補辦相關手續,期間發生逾期的不納入征信失信記錄。

(二十七)對貧困戶生產經營受影響的應該怎么支持?

承辦銀行要充分考慮春季生產需要和后期恢復生產資金需要,對貧困群眾的生產資金需求,符合申貸、續貸、追加貸款等條件的,及時予以支持。疫情期間,保持扶貧小額信貸政策穩定性,不抬高貸款門檻,不縮短貸款期限。

七、專項再貸款:專款專用  

   (二十八)專項再貸款政策主要有哪些?

2020131日,人民銀行宣布,在疫情防控期間,將向主要全國性銀行和湖北等重點省(市、區)的部分地方法人銀行提供3000億元低成本專項再貸款資金,向應對疫情的重要醫用、生活物資生產企業提供優惠利率的信貸支持。專項再貸款資金投向實行重點企業名單制管理。相關銀行開辟信貸審批綠色通道,讓政策及時惠及防疫一線企業。

(二十九)哪些金融機構可以使用人民銀行專項再貸款?

目前,河南省能夠運用人民銀行專項再貸款發放優惠貸款的金融機構為國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行9家全國性大型銀行河南省分行及其各地市分支機構,中原銀行、鄭州銀行、平頂山銀行3家城商行及其地市分支機構。

(三十)哪些企業可以享受專項再貸款政策?

 主要支持五類重點保障企業一是重要醫用物資企業;二是生產重要醫用物資的重要原輔材料生產企業、重要設備制造企業和相關配套企業;三是生產重要生活必需品的骨干企業;四是重要醫用物資收儲企業;五是為應對疫情提供相關信息、通信服務和服務系統的企業,還有承擔相應物資運輸、銷售任務的企業。

(三十一)專項再貸款怎樣發放?

專項再貸款采用先貸后借方式發放,金融機構按照風險自擔原則,對名單內企業自主決策發放優惠貸款,按日報告貸款進度,定期向人民銀行申請專項再貸款資金。金融機構不得提前收回存量貸款續做以套取再貸款資金。專項再貸款的期限為1年。

(三十二)資金用途有哪些規定?

企業獲得的優惠利率貸款資金要用于與疫情防控直接相關的重點醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售,并服從國家統一調配。優惠利率貸款資金不得用于以下方面:1.重點企業的一般性資金需求;2.用于償還企業其他債務;3.用于投資、理財等套利活動;4.與疫情防控無關的生產經營活動。

 (三十三)全國、河南省再貸款利率政策是什么?

李克強總理25日主持召開國務院常務會議確定,用好專項再貸款政策,支持銀行向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業,提供優惠利率貸款,由財政再給予一半的貼息,確保企業貸款利率低于1.6%

河南省對使用人民銀行專項再貸款發放的2020年疫情防控重點保障企業新增貸款,在國家貼息基礎上,省財政按中央財政貼息后企業實際融資成本的25%進行貼息,期限不超過1年。

八、金融服務保障:高效有力

(三十四)疫情期間在保障金融基礎設施服務上有哪些舉措?

制定應急預案,對突發事件快速響應、高效處理。從工作機制、人員配備、辦公場所、系統運維、技術支持等方面提升服務保障能力,確保業務正常運轉,盡可能實施全流程、全鏈條線上操作。加強與主管部門、市場機構、其他金融基礎設施的溝通,保持業務系統聯通順暢。

(三十五)如何提高貸款的審批發放速度?

建立、啟動信貸快速審批放款通道,簡化業務流程,提高業務辦理效率。在受到交通管制的地區,創新工作方式,采取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。

(三十六)如何提供安全便捷的線上服務?

在有效防控風險的前提下,強化網絡銀行、手機銀行、小程序、APP等電子渠道服務管理和保障,優化豐富非接觸式服務渠道,探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段;探索發展非現場核查、核保、核簽等方式,切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。

(三十七)對于不習慣使用線上業務客戶怎么辦?

提供定期存款自動到期續存、錯峰辦理養老金支取等便民服務。完善自助機具服務功能,放大字體、簡化頁面、加強引導,減少非必要的柜面業務辦理。對客戶已熟悉使用的各類自助機具等線下服務方式,銀行機構要合理保留,已經撤銷的,要有效恢復或提供替代服務方式。

(三十八)如何避免流通中的現金成為傳染途徑?

做好現金儲存及業務辦理場地的消毒工作。對外付出現金盡可能以新券為主,對收入的現金采取消毒措施后交存當地人民銀行分支機構。

(三十九)保障外匯及跨境人民幣業務有哪些措施?

一是便利防疫物資進口。為疫情防控相關物資進口、捐贈等跨境人民幣業務開辟綠色通道二是便捷資金入賬和結匯。對于境內外因支援疫情防控匯入的外匯捐贈資金業務,銀行可直接通過受贈單位已有的經常項目外匯結算賬戶辦理,暫停實施需開立捐贈外匯賬戶的要求。三是支持企業跨境融資防控疫情。企業辦理與疫情防控相關的資本項目收入結匯支付時,無需事前、逐筆提交單證材料,由銀行加強對企業資金使用真實性的事后檢查。對疫情防控確有需要的,可取消企業借用外債限額等,并可線上申請外債登記,便利企業開展跨境融資。支持個人和企業合理用匯需求。銀行應當密切關注個人用匯需求,鼓勵通過手機銀行等線上渠道辦理個人外匯業務。

(四十)金融機構自身防疫方面需要做哪些工作?

一是做好自身的疫情防控工作。完善疫情應對工作機制,持續關注員工特別是從疫情較重地區返回員工的健康情況,建立日報制度,加大疫情排查力度,努力為員工提供必要的防疫用品。全面強化辦公區域和營業場所的衛生防疫,切實做好安全防護、設施清潔消毒、防護物品配備、提示公告發布等工作。二是配合地方政府加強應急管理。按照屬地原則,配合當地政府做好組織協調,及時處理突發事件。服從當地政府防疫安排,對防控疫情需要征用的人員車輛、設備設施等,不得推諉拒絕。嚴格執行應急值守制度,確保政令暢通。三是加強員工防疫關心關愛。加強員工疫情感染排查,動態掌握本單位人員防疫隔離情況。對于因疫情遇到困難的員工家庭,要積極通過工會支持、職工互助等方式,及時給予幫扶。對于直系親屬參加一線防疫工作的員工,要視情在工作安排和待遇上給予傾斜支持。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件:

1.中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》銀保監辦發202015號)

2.《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發〔202029號)

3.銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄(27日、215日);

4.河南省人民政府關于印發河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展若干政策措施的通知豫政20209號)

5.《河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局 河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展金融政策措施的通知豫金發202015號)

 

 

    

 

 

 

 

 

 

附件1:

中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控

金融服務的通知

 

銀保監辦發〔202015

 

各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融資產管理公司,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司,各會管單位:

為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推動銀行業保險業做好新冠肺炎疫情防控金融服務,助力打贏疫情防控的人民戰爭、總體戰、阻擊戰,更好地支持實體經濟發展,現就近期重點工作事項通知如下:

一、做好金融服務,支持企業復工復產

(一)全力支持疫情防控企業擴大產能。緊緊圍繞疫情防控需求,全力做好治療藥物、疫苗研發等衛生醫療重點領域,以及重要物資生產、運輸物流等相關企業的融資支持。用足用好中央政策,專設機制、充分授權、主動對接,降低融資成本,提供優惠利率和優質金融服務,支持企業恢復產能和擴大生產。鼓勵保險機構結合自身情況,為身處疫情防控一線的工作人員提供意外、健康、養老、醫療等優惠保險服務。

(二)全面服務受疫情影響企業復工復產。各銀行機構要提早謀劃、及時掌握企業信息,優化信貸流程,合理延長貸款期限,有效減費降息,支持受影響企業有序高效恢復生產經營。鼓勵保險機構通過減費讓利、適度延后保費繳納時間等方式,支持受疫情影響較重企業渡過暫時難關。鼓勵銀行保險機構積極拓展服務領域,在支付結算、融資規劃、產銷支持等更多領域,發揮機構自身優勢,提供特色產品、專業咨詢、財務管理、信息科技支持等增值服務。圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程。加大制造業貸款投放力度,加強供應鏈金融服務。

(三)積極幫扶遇困小微企業、個體工商戶。做好轄內小微企業和個體工商戶的服務對接和需求調查,對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發展前景的小微客戶,積極通過調整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續貸銜接等措施進行紓困幫扶。加大對普惠金融領域的內部資源傾斜,提高小微企業首貸率和信用貸款占比,進一步降低小微企業綜合融資成本。加大企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等業務拓展力度,為小微企業生產經營提供更多保障。

(四)加大春耕春種金融支持。針對農村地區疫情防控特點,積極通過線上線下多種方式有效滿足農村地區基礎金融服務需求。加大涉農貸款投放力度,全力保障農副產品生產和春耕備耕農資供應信貸資金需求。鼓勵地方銀行機構建立農產品應急生產資金需求快速響應機制,支持疫情期間農產品保供穩價。支持保險機構穩步拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面,穩定農業種養殖戶和農民生產經營預期。

二、加強科技應用,創新金融服務方式

(五)提高線上金融服務效率。各銀行保險機構要積極推廣線上業務,強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化豐富非接觸式服務渠道,提供安全便捷的在家金融服務。在有效防控風險的前提下,探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段,探索發展非現場核查、核保、核簽等方式,切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。

(六)加強線下配套服務和宣傳引導。對于不習慣使用線上業務客戶,要針對性做好金融服務,提供定期存款自動到期續存、錯峰辦理養老金支取等便民服務。完善自助機具服務功能,放大字體、簡化頁面、加強引導,減少非必要的柜面業務辦理。對客戶已熟悉使用的各類自助機具等線下服務方式,銀行機構要合理保留,已經撤銷的,要有效恢復或提供替代服務方式。

三、增強使命意識,切實履行社會責任

(七)加強社會責任承擔。主動承擔環境、社會和公司治理責任,倡導綠色、環保、健康投融資理念,更積極有效地將企業和個人保護生態環境、履行社會責任、踐行社會公德、誠信行為表現等情況納入信貸審批、產品定價和風險管理流程。積極投身公益事業,服務公眾、回報社會,根據自身實際情況和能力,組織做好向疫情嚴重地區的捐贈支持。利用海外分支機構資源優勢,協助國內有關機構采購緊缺醫療防疫物資,提高跨境支付結算效率。

四、完善制度機制,落實疫情防控要求

(八)嚴格做好金融服務衛生防疫。各銀行保險機構要全力配合地方政府做好疫情防控,出現問題的要嚴肅追責問責。全面強化辦公區域和營業場所的衛生防疫,切實做好安全防護、設施清潔消毒、防護物品配備、提示公告發布等工作。以做好防疫管理為前提,合理安排營業網點及時間,做好柜面人員的統籌調配,保障客戶服務安全有序開展。強化營業網點疫情防控要求,不得開展聚集性營銷活動。

(九)加強員工防疫關心關愛。切實關愛員工健康,關心員工家庭,加強員工疫情感染排查,動態掌握本單位人員防疫隔離情況,有效防范管控疫情風險。對于因疫情遇到困難的員工家庭,要積極通過工會支持、職工互助等方式,及時給予幫扶。對于直系親屬參加一線防疫工作的員工,要視情在工作安排和待遇上給予傾斜支持。

五、改進工作作風,提升金融監管服務質效

(十)強化政治擔當。銀保監系統要堅決服從黨中央統一指揮、統一協調、統一調度,做到疫情防控全國一盤棋。黨員干部尤其是領導干部要率先帶頭,身體力行,及時了解疫情防控變化,勇于承擔社會責任。對不服從統一指揮和調度、本位主義嚴重的,以及不敢擔當、作風漂浮、推諉扯皮的,要依紀依法嚴肅懲處。

(十一)力戒形式主義和官僚主義。在疫情防控期間,除各級疫情防控指揮部統一部署外,不提不符合實際的要求,不搞標新立異的載體創新,不開不必要的動員會、座談會、匯報會等,讓基層把更多精力投入到疫情防控第一線。上級部門要掌握基層部門實際情況,主動為基層部門服務。

(十二)加強業務學習。充分利用防疫期間專門工作機制,抓好重點工作,做好學習規劃。加強業務學習和知識儲備,提高專業素養,做到學以致用,增強解決突發復雜問題的專業本領和能力。

附件2

中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局

關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染

肺炎疫情的通知

銀發〔202029

新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生以來,黨中央、國務院高度重視,習近平總書記作出一系列重要指示。金融系統認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,主動作為,確保金融服務暢通,支持各地疫情防控,發揮了積極作用。當前,疫情防控正處于關鍵階段。為切實貫徹落實中共中央《關于加強黨的領導、為打贏疫情防控阻擊戰提供堅強政治保證的通知》精神和中央應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情工作領導小組工作部署,進一步強化金融對疫情防控工作的支持,現就有關事宜通知如下:

一、保持流動性合理充裕,加大貨幣信貸支持力度

(一)保持流動性合理充裕。人民銀行繼續強化預期引導,通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具,提供充足流動性,保持金融市場流動性合理充裕,維護貨幣市場利率平穩運行。人民銀行分支機構對因春節假期調整受到影響的金融機構,根據實際情況適當提高2020年1月下旬存款準備金考核的容忍度。引導金融機構加大信貸投放支持實體經濟,促進貨幣信貸合理增長。

(二)加大對疫情防控相關領域的信貸支持力度。在疫情防控期間,人民銀行會同發展改革委、工業和信息化部對生產、運輸和銷售應對疫情使用的醫用防護服、醫用口罩、醫用護目鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、84消毒液、紅外測溫儀和相關藥品等重要醫用物資,以及重要生活物資的骨干企業實行名單制管理。人民銀行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對名單內的企業提供優惠利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業給予貼息支持。金融機構要主動加強與有關醫院、醫療科研單位和相關企業的服務對接,提供足額信貸資源,全力滿足相關單位和企業衛生防疫、醫藥用品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求。

(三)為受疫情影響較大的地區、行業和企業提供差異化優惠的金融服務。金融機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施,提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業戰勝疫情災害影響。各級政府性融資擔保再擔保機構應取消反擔保要求,降低擔保和再擔保費。對受疫情影響嚴重地區的融資擔保再擔保機構,國家融資擔保基金減半收取再擔保費。

(四)完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。感染新型肺炎的個人創業擔保貸款可展期一年,繼續享受財政貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶,金融機構要優先處理,適當擴展責任范圍,應賠盡賠。

(五)提高疫情期間金融服務的效率。對受疫情影響較大領域和地區的融資需求,金融機構要建立、啟動快速審批通道,簡化業務流程,切實提高業務辦理效率。在受到交通管制的地區,金融機構要創新工作方式,采取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。

(六)支持開發性、政策性銀行加大信貸支持力度。國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行要結合自身業務范圍,加強統籌協調,合理調整信貸安排,加大對市場化融資有困難的防疫單位和企業的生產研發、醫藥用品進口采購,以及重要生活物資供應企業的生產、運輸和銷售的資金支持力度,合理滿足疫情防控的需要。

(七)加強制造業、小微企業、民營企業等重點領域信貸支持。金融機構要圍繞內部資源配置、激勵考核安排等加強服務能力建設,繼續加大對小微企業、民營企業支持力度,要保持貸款增速,切實落實綜合融資成本壓降要求。增加制造業中長期貸款投放。

(八)發揮金融租賃特色優勢。對于在金融租賃公司辦理疫情防控相關醫療設備的金融租賃業務,鼓勵予以緩收或減收相關租金和利息,提供醫療設備租賃優惠金融服務。

二、合理調度金融資源,保障人民群眾日常金融服務

(九)保障基本金融服務暢通。金融機構要根據疫情防控工作需要,合理安排營業網點及營業時間,切實做好營業場所的清潔消毒,保障基本金融服務暢通。金融機構要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務,引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。

(十)加強流通中現金管理。合理調配現金資源,確保現金供應充足。加大對醫院、居民社區以及應急建設項目等的現金供應,及時滿足疫情物資采購相關單位和企業的大額現金需求。做好現金儲存及業務辦理場地的消毒工作。對外付出現金盡可能以新券為主,對收入的現金采取消毒措施后交存當地人民銀行分支機構。

(十一)確保支付清算通暢運行。人民銀行根據需要,放開小額支付系統業務限額,延長大額支付系統、中央銀行會計核算數據集中系統運行時間,支持金融機構線上辦理人民幣交存款等業務。人民銀行分支機構、清算機構及銀行業金融機構要做好各類支付清算系統、中央銀行會計核算數據集中系統的正常安全運營,開通疫情防控專用通道,保障境內外救援和捐贈資金及時劃撥到位、社會資金流轉高效順暢。

(十二)建立銀行賬戶防疫“綠色通道”。銀行業金融機構要在風險可控的前提下,做好與防控疫情相關的銀行賬戶服務工作,簡化開戶流程,加快業務辦理。要積極開辟捐款“綠色通道”,確保疫情防控款項第一時間到達指定收款人賬戶。減免銀行業金融機構通過人民銀行支付系統辦理防控疫情相關款項匯劃費用。鼓勵清算機構、銀行業金融機構對向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款業務、對疫區的取現業務減免服務手續費。

(十三)加大電子支付服務保障力度。支持銀行業金融機構、非銀行支付機構在疫情防控期間,采用遠程視頻、電話等方式辦理商戶準入審核和日常巡檢,通過交易監測強化風險防控。鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子渠道服務保障,靈活調整相關業務限額,引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。

(十四)切實保障公眾征信相關權益。人民銀行分支機構和金融信用信息基礎數據庫接入機構要妥善安排征信查詢服務,引導公眾通過互聯網、自助查詢機進行征信查詢。要合理調整逾期信用記錄報送,對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,因疫情影響未能及時還款的,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業,可依調整后的還款安排,報送信用記錄。

(十五)暢通國庫緊急撥款通道。建立財庫銀協同工作機制,及時了解財政部門疫情防控資金撥付安排,隨時做好資金撥付工作。加強對商業銀行相關業務的指導,建立信息反饋機制,及時跟蹤資金撥付情況。人民銀行和商業銀行確保資金匯劃渠道暢通和國庫業務相關系統運行安全穩定,構建疫情防控撥款“綠色通道”。各級國庫部門要簡化業務處理流程和手續,確保疫情防控資金及時、安全、準確撥付到位。

(十六)切實保障消費者合法權益。金融機構要樹立負責任金融理念,對受疫情影響臨時停業或調整營業時間的網點,要提前向社會公布并主動說明臨近正常營業的網點。金融機構要充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通,優化客戶咨詢、投訴處理流程,及時妥善處理疫情相關的金融咨詢和投訴。金融機構要切實加強行業自律,維護市場秩序,不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳。

三、保障金融基礎設施安全,維護金融市場平穩有序運行

(十七)加強金融基礎設施服務保障。金融市場基礎設施要從工作機制、人員配備、辦公場所、系統運維、技術支持等方面提升服務保障能力,確保發行、交易、清算、結算等業務正常運轉,盡可能實施全流程、全鏈條線上操作。要制定應急預案,對突發事件快速響應、高效處理。要加強與主管部門、市場機構、其他金融基礎設施的溝通,保持業務系統聯通順暢。對受疫情影響較大的地區,要開設“綠色通道”,必要時提供特別服務安排,并降低服務收費標準。

(十八)穩妥開展金融市場相關業務。金融機構要合理調配人員,穩妥開展金融市場相關交易、清算、結算、發行、承銷等工作,加強流動性管理與風險應對。要合理引導投資者預期,確保金融市場各項業務平穩有序開展。對受疫情影響較大地區的金融機構,要保持正常業務往來,加大支持力度。

(十九)提高債券發行等服務效率。中國銀行間市場交易商協會、上海證券交易所、深圳證券交易所等要優化公司信用類債券發行工作流程,鼓勵金融機構線上提交公司信用類債券的發行申報材料,遠程辦理備案、注冊等,減少疫情傳播風險。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立注冊發行“綠色通道”,證券市場自律組織對擬投資于防疫相關醫療設備、疫苗藥品生產研發企業的私募股權投資基金,建立登記備案“綠色通道”,切實提高服務效率。

(二十)靈活妥善調整企業信息披露等監管事項。上市公司、掛牌公司、公司債券發行人受疫情影響,在法定期限內披露2019年年報或2020年第一季度季報有困難的,證監會、證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統要依法妥善安排。上市公司受疫情影響,難以按期披露業績預告或業績快報的,可向證券交易所申請延期辦理;難以在原預約日期披露2019年年報的,可向證券交易所申請延期至2020年4月30日前披露。湖北省證券基金經營機構可向當地證監局申請延期辦理年度報告的審計、披露和報備。受疫情影響較大的證券基金經營機構管理的公募基金或其他資產管理產品,管理人可向當地證監局申請延期辦理年報審計和披露。對疫情嚴重地區的證券基金期貨經營機構,適當放寬相關風控指標監管標準。

(二十一)適當放寬資本市場相關業務辦理時限。適當延長上市公司并購重組行政許可財務資料有效期和重組預案披露后發布召開股東大會通知的時限。如因受疫情影響確實不能按期更新財務資料或發出股東大會通知的,公司可在充分披露疫情對本次重組的具體影響后,申請財務資料有效期延長或股東大會通知時間延期1個月,最多可申請延期3次。疫情期間,對股票發行人的反饋意見回復時限、告知函回復時限、財務報告到期終止時限,以及已核發的再融資批文有效期,自本通知發布之日起暫緩計算。已取得債券發行許可,因疫情影響未能在許可有效期內完成發行的,可向證監會申請延期發行。

(二十二)減免疫情嚴重地區公司上市等部分費用。免收湖北省上市公司、掛牌公司應向證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統繳納的2020年度上市年費和掛牌年費。免除湖北省期貨公司應向期貨交易所繳納的2020年度會費和席位費。

四、建立“綠色通道”,切實提高外匯及跨境人民幣業務辦理效率

(二十三)便利防疫物資進口。銀行應當為疫情防控相關物資進口、捐贈等跨境人民幣業務開辟“綠色通道”。對有關部門和地方政府所需的疫情防控物資進口,外匯局各分支機構要指導轄區內銀行簡化進口購付匯業務流程與材料。

(二十四)便捷資金入賬和結匯。對于境內外因支援疫情防控匯入的外匯捐贈資金業務,銀行可直接通過受贈單位已有的經常項目外匯結算賬戶辦理,暫停實施需開立捐贈外匯賬戶的要求。

(二十五)支持企業跨境融資防控疫情。企業辦理與疫情防控相關的資本項目收入結匯支付時,無需事前、逐筆提交單證材料,由銀行加強對企業資金使用真實性的事后檢查。對疫情防控確有需要的,可取消企業借用外債限額等,并可線上申請外債登記,便利企業開展跨境融資。

(二十六)支持個人和企業合理用匯需求。銀行應當密切關注個人用匯需求,鼓勵通過手機銀行等線上渠道辦理個人外匯業務。與疫情防控有關的其他特殊外匯及人民幣跨境業務,銀行可先行辦理、事后檢查,并分別向所在地外匯局分支機構、人民銀行分支機構報備。

(二十七)簡化疫情防控相關跨境人民幣業務辦理流程。支持銀行在“展業三原則”基礎上,憑企業提交的收付款指令,直接為其辦理疫情防控相關進口跨境人民幣結算業務以及資本項目下收入人民幣資金在境內支付使用。

五、加強金融系統黨的領導,為打贏疫情防控阻擊戰提供堅強政治保證

(二十八)強化疫情防控的組織保障。金融管理部門和金融機構要增強“四個意識”,堅定“四個自信”,做到“兩個維護”,切實把思想和行動統一到習近平總書記的重要指示精神上來,把打贏疫情防控阻擊戰作為當前重大政治任務,全力以赴做好各項金融服務工作。

(二十九)做好自身的疫情防控工作。金融管理部門和金融機構要完善疫情應對工作機制,持續關注員工特別是從疫情較重地區返回員工的健康情況,建立日報制度,加大疫情排查力度,做好員工防疫安排,努力為員工提供必要的防疫用品。

(三十)配合地方政府加強應急管理。金融管理部門和金融機構要按照屬地原則,配合當地政府做好組織協調,及時處理突發事件。服從當地政府防疫安排,對防控疫情需要征用的人員車輛、設備設施等,不得推諉拒絕。各單位要繼續嚴格執行應急值守制度,確保政令暢通。

各單位在執行中遇到的情況請及時報告。

 

                              2020131

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件3:

銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄

202027日)

周亮:

各位記者朋友大家好,此次疫情突發性強,涉及面廣,特別是關乎人民群眾的生命安全和身體健康。當前,最重要的任務就是打贏疫情防控的阻擊戰。在這場戰役中,金融系統責無旁貸,疫情越是吃緊,金融就越要發揮積極作用,這也是我們金融系統以實際行動踐行兩個維護的具體體現。

銀保監會堅決貫徹落實習近平總書記重要指示精神,堅決服從黨中央統一領導,在中央應對疫情工作領導小組和國務院聯防聯控機制的領導下,切實提高政治站位,把防控疫情作為當前的頭等大事。黨委書記、主席郭樹清同志高度重視,121日對武漢市農業銀行某網點員工疑似感染有關情況立即作出批示,明確要求員工居家隔離觀察,做好防控工作。123日,銀保監會黨委作出了部署,要求各有關部門、各協會密切關注疫情,及時做好金融服務。126日,銀保監會向系統的各單位下發了通知,要求全力配合做好疫情防控工作,隨后會同人民銀行等有關部委聯合出臺了一系列政策措施。在做好金融系統自身疫情防控工作的同時,推動銀行業、保險業為疫情的防控提供強有力的金融支持。

銀行保險機構主動擔當、積極作為,堅持以人民為中心,采取有力有效的舉措,在全力保障疫情防控資金需求、優化金融服務、主動減費讓利、加快保險理賠、積極捐款捐物等方面作出了巨大努力,取得了明顯成效。同時,我們堅定不移地防范化解金融風險,銀行業、保險業保持了穩健的經營,其活力與競爭力、韌性和抗風險能力明顯增強,有力維護了金融安全和市場穩定。

抗擊疫情的戰斗正在進行,曙光就在前頭,我們堅信在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,我們萬眾一心、眾志成城,一定能夠奪取疫情防控阻擊戰的最后勝利。謝謝大家。

彭博新聞社記者:

我們想了解一下疫情對國家去杠桿的政策有什么影響?另外會不會引起更多的不良貸款?對財政赤字有什么影響?謝謝。

周亮:

剛才記者朋友問到會不會對小微企業的不良貸款造成一定影響,2019年普惠性小微企業的貸款不良率是3.22%,比2018年下降了近1個百分點。客觀來講,這次的疫情對小微企業,特別是住宿、旅游、餐飲等這類小微企業造成了一定的影響,但是總的來看,第一,總量不會太大,嚴重的疫區,如湖北武漢可能受的影響更嚴重一點,其他地區受春節因素的影響和防控措施的影響,我們預判不良率會有所上升,但是從整個金融體系運行情況來看,去年我們化解了2.3萬億不良資產,小微企業的不良占比是比較小的。另外,銀行的撥備覆蓋率達到了180%以上,有充足的資源來應對不良的上升。經濟和金融實體經濟的關系,大家還是要從長遠來看,應該說疫情是暫時的,從中國經濟的韌性和回旋余地來看,影響很快就會過去,不會對整個金融造成大的影響。謝謝。

中央廣播電視總臺央視記者:

我們知道中國政府一直在試圖降低小型民營企業的融資成本,這次疫情對我們中小企業長期以來的融資難和融資貴問題有什么影響?有哪些措施能夠有效緩解中小企業和民營企業的融資難融資貴?謝謝。

周亮:

首先,銀保監會一直高度重視小微企業的融資難融資貴問題,2019年我們在這項工作上付出了極大的努力,普惠型的小微企業貸款余額2019年增長了2萬多億元,增速達到了24.6%,這個增速是遠遠高于各項貸款增速的;貸款企業的戶數增加了389萬戶,新發放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點,再加上其他融資成本的降低,合計整個小微企業的綜合融資成本下降已經超過1個百分點。受到這次疫情的影響,不少小微企業出現了一些暫時性的困難,銀保監會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施,比如很多大行和股份制銀行對湖北省內的小微企業貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業增加了專項的信貸額度,對逾期的利息給予了減免,為小微企業提供了有力的融資支持,這是從當前應急的情況來看。

周亮:

我們還要從治本上下功夫,今年我們將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融服務。增量是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業貸款要實現兩增,貸款的增速不低于各項貸款的增速,有貸款余額的戶數不低于上年水平。降價,就是要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低。提質,就是要努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業的一個難點。另外是擴面,指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業,就是首貸率要提高。具體措施有以下幾方面:一是增加有效供給,商業銀行要單列小微企業的信貸計劃,對分支機構要層層分解,壓實責任。同時,發揮好政策性銀行的逆周期調節作用,支持其運用資金優勢,與中小銀行規范開展面向小微企業的轉貸款業務。重點支持加大對制造業小微企業的投放。引導銀行細分小微企業的客戶群體,形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局,促進金融服務的下沉。二是優化信貸結構。在監管的評價體系中,設置專項的指標,強化政策導向,引導銀行加大對小微企業首貸和續貸的力度,豐富信用貸款、中長期貸款的產品,更好的匹配和滿足小微企業的融資需求。三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR的形成機制合理確定小微企業的貸款利率,督促大型銀行和股份制銀行發揮低利率融資的頭雁作用,重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時,嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題,例如以存定貸等,我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反復強調,但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構和個人,所以今年這方面的查處力度絕不手軟。四是進一步落實差異化監管政策,優化小微企業貸款的風險分類制度,全面落實授信盡職免責的政策,適當提高小微企業的不良貸款容忍度,就是說我們對小微企業的貸款不良率的容忍度要比正常企業再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。五是利用大數據、云計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效,進一步豐富我們的信息數據,改進小微企業授信的審批和風控模式,提高信貸的響應、審批、發放效率,降低小微企業的申貸成本。六是加強信用信息的整合與共享,因為小微企業很多財務報表,包括一些資金流,帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合,也就是要深化與發改委、財政、稅務、海關、市場監管等部門的合作,推動地方政府完善信用信息的平臺建設,為小微企業融資提供良好的信用信息的支撐。

我們相信,通過上述措施,解決小微企業融資難融資貴應該會在今年取得比較明顯的成效。謝謝。

中國新聞社記者:

金融業在疫情防控當中起到了很重要的作用。請問,在銀保監會的指導下,銀行保險業在這方面做了哪些工作?謝謝。

周亮:

大家知道,金融是經濟的血脈,與社會生產生活、人民的生活需要都是緊密相連的。疫情發生以來,銀保監會立即行動,下發了文件和通知,按照跨前兩步的要求部署了一系列措施,在當前的形勢下,我們覺得更需要金融發揮積極作用。我們做了幾方面工作:

一是銀行保險業系統做好自身的疫情防控工作,做到三個到位:人員到位、責任到位、工作到位。這時候最重要的是要抓好工作的落實。

二是保障金融服務的安全和順暢。我們要求銀行保險機構對所有的銀行網點進行消毒清潔,確保安全。因為這個地方人員比較多,辦事群眾容易發生聚集的現象。要求合理安排營業時間,保障基本的金融需求服務和關鍵基礎設施的穩定運行。特別是鼓勵發揮線上的作用,減少人員到實體網點去辦事,便捷方便群眾。

三是強化對受疫情影響群眾的金融服務。要求銀行在信貸政策上對受疫情影響的群眾給予傾斜,比如靈活調整住房按揭、信用卡個人還款安排。保險機構要優先處理新型冠狀病毒患者客戶出險的賠付。

四是加大對疫情防控一線企事業單位的金融支持。因為現在口罩、防護服、醫藥消毒水等生產企業在加班加點工作,金融一定要給他們提供有力的支撐。我們還對接了醫院、醫療科研和企業,通過減免手續費、簡化業務流程、開辟快速的通道、發揮銀行信貸、保險保障和融資擔保等各方合力,向疫情防控一線的單位提供更加優惠的金融服務。

五是做好對受困企業的金融服務。因為受到疫情影響較大的有批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,這些企業遇到了一定的困難,所以我們要求銀行不得盲目抽貸、斷貸和壓貸,特別是對于重點疫情的區域,要有區域性的融資政策,更加優惠,加大內部的資金轉移定價的措施,提升受疫情影響比較嚴重的地區的金融供給能力。

六是維護金融市場的穩定,鼓勵銀行保險機構采取市場化、法治化的手段,幫助部分上市公司度過難關。積極參與貨幣市場的融資,適度增加債券的投資,進一步增加理財公司的數量。剛才有記者朋友專門關心合理延長存量資管業務的整改過渡期問題,潘行長也做了回答,我們現在正在從實際出發,做內部評估,會盡快公布。適當提高保險公司權益投資的比例上限,防范化解股票質押流動性風險,維護整個金融市場穩定。

周亮:

除此之外,銀行保險業積極主動作為,切實履行社會責任。在加強融資對接的同時,對于生產醫療器械、藥品、防護服、口罩、消毒用品的企業,重點是疫苗的研發企業,對他們的融資需求我們都主動上門去服務,提供優惠的利率和專項貸款額度,全力保障抗擊疫情的資金需求。初步統計,我們對這方面的重點信貸投放累計已達到了2100多億元。同時,我們還按照特事特辦的原則開辟了綠色通道,建立緊急的支付應急保障機制,保障應急資金的劃轉通暢。安排了專屬的網點提供特殊服務,有一些人在家隔離了,我們也可以提供上門服務。受疫情影響比較嚴重的困難企業和個人,我們作出了靈活的還款安排。保險公司也是特事特辦,快速理賠、特案預賠、擴大責任范圍、簡化理賠要求、放寬理賠條件、提高理賠效率,有的保險公司對治療中的重癥患者提供了預付賠款或者是墊付醫療費,解除患者的后顧之憂。

銀行保險機構還在大力履行社會責任,積極向疫情地區捐款捐物,據不完全統計,截至昨天,銀行保險機構和和行會協會累計捐款超過18億元。有些保險公司向當前最可愛的人,也就是疫情防控一線的醫護人員、白衣天使們,無償贈送保險保障,如果出現了問題,可以提供人均20-100萬元的賠付,體現了人文關懷。金融系統的廣大青年也是踴躍捐助,團委系統統計了一下,大概捐款達到了8千萬元。各方還捐助了大量的醫用防護物資。我們還通過銀行保險機構在海外的分支機構,利用他們的各個渠道去統一努力幫助采購防護用品,支援抗疫。

下一步,銀保監會將堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,迎難而上,敢于斗爭,保持嚴、細、深、實的工作作風,在支持疫情防控、服務實體經濟、維護金融穩定方面主動作為,為打贏疫情的阻擊戰貢獻我們的力量。謝謝。

 

銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄

2020215日)

梁濤:

女士們、先生們,大家上午好。首先代表銀保監會向新聞媒體長期以來對銀行保險監管工作的支持表示衷心感謝。自疫情發生以來,銀保監會系統堅決貫徹習近平總書記的重要指示和批示精神,認真落實黨中央、國務院的各項決策部署,統籌做好疫情防控和經濟社會發展的金融服務工作,支持企業復工復產,助力打贏疫情防控的人民戰爭、總體戰、阻擊戰。我們重點抓了以下幾項工作。

一是加強黨的領導。銀保監會黨委和系統各級黨組織堅決扛起疫情防控的政治責任,把疫情防控作為當前最重要的工作,不折不扣執行各項政策。要求各級黨員領導干部堅守崗位、靠前指揮,以身作則、率先垂范,做到守土有責、守土擔責、守土盡責,力戒形式主義和官僚主義。

二是堅持完善政策支持。疫情發生后,銀保監會迅速行動,自126日起及時出臺了多項金融支持政策措施,對銀行保險機構支持疫情防控,強化金融服務提出了明確要求。各級派出機構也狠抓落實,單獨或者配合地方政府有關部門出臺了有力的金融支持政策。

三是提供了差異化的優惠金融信貸支持。推動銀行機構通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法等措施,加大受疫情影響嚴重地區的支持力度。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫時遇到困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,予以展期或者續貸,通過適當下調貸款利率,增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業復工復產戰勝疫情影響。截至214日中午12時,銀行業金融機構為抗擊疫情提供的信貸支持金額超過5370億元。

四是切實發揮保險保障作用。推進各保險機構對感染新冠肺炎或者受疫情影響受損的出險理賠客戶簡化流程、提高效率,應賠盡賠快賠。積極拓展保險產品責任,降低理賠標準,向抗擊疫情一線工作人員贈送保險保障。積極向重點物資企業復工復產提供涵蓋安全生產、新冠肺炎感染的風險保障產品。據初步統計,目前已經有35家人身保險公司在不增加保費的情況下,將400余款的意外險和疾病險責任范圍,擴展至包含新冠肺炎導致的身故、傷殘和重疾的賠付。74家保險公司向抗擊疫情的醫護人員及家屬、疾控人員贈送意外險、定期壽險等多種保險保障,總保額約9萬億元。

五是提高金融服務效率和水平。我們積極拓展線上金融服務,推動銀行保險機構強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化和豐富非接觸式服務渠道和場景。對受疫情影響暫時失去收入來源的客戶,靈活調整住房按揭、信用卡等信貸還款安排,合理延后還款時間。

下一步,銀保監會系統將繼續嚴格貫徹黨中央、國務院決策部署,按照堅定信心、同舟共濟、科學防治、精準施策的要求,引導金融機構進一步落實相關政策,發揮銀行信貸、保險保障的各方合力,以戰時思維全力以赴做好金融服務,為疫情防控和經濟社會平穩發展、社會和諧穩定作出更大貢獻。謝謝大家。

中央廣播電視總臺央視記者:

我比較關心企業復工復產的問題。現在對于受疫情影響比較大的企業,有哪些政策或者舉措支持復工復產?對于非疫情防控重點領域的企業,又有哪些支持舉措?

梁濤:

疫情發生以來,銀行機構對受疫情影響較大地區、行業、企業提供了差異化、針對性、優惠性的金融服務,根據具體情況通過信貸重組、減免逾期利息等方面給予強力支持,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。不少銀行出臺了降低貸款利息、免收相關收費的政策,尤其是對疫情防控重點企業給予很大支持。近期,銀保監會對疫情造成的影響開展了認真研究,也做好政策儲備。將于近期出臺一些新舉措,不僅針對疫情影響重點行業而且涵蓋各行業的各類企業。

下一步著力做好以下幾個方面工作:

一是加大對受困小微民營企業扶持力度。首先是圍繞增量、擴面、降價、提質的總體要求,確保小微企業的整體信貸增長不受疫情沖擊。其次是力爭今年的普惠型小微企業的貸款綜合融資成本在2019年的基礎上繼續下降。第三是聚焦小微企業應對疫情的融資需求變化,合理地優化簡化業務流程。第四是更加精準做好續貸。大家更關心續貸,緩解受困小微企業的流動資金壓力。第五是要結合疫情需要,進一步落實風險管理和盡職免責的相關制度,提高基層敢貸、愿貸的積極性,這個問題是非常重要的,對受疫情影響嚴重的分支機構推動銀行總行適度提高不良貸款容忍度。

二是加大對重點領域復工復產的信貸保障和投放。引導金融機構進一步加大對企業復工復產的信貸支持,進一步提高企業信用貸款和中長期貸款比重,并且將融資成本保持在合理水平。對于企業在復工復產時可能面臨的購買原材料、設備等資金需求合理加大流動資金的貸款支持力度。要引導機構發揮績效考核的指揮棒作用,考慮以適當方式將支持制造業、小微企業、民營企業等重點領域復工復產的情況納入考核指標體系,或者合理調整考核權重,激發基層網點和一線業務人員的積極性。

三是加快推動一批重點項目的建設。首先要更好地發揮政策性金融的逆周期調節作用,加快信貸投放節奏,合理增加政策性金融機構2020年人民幣貸款和發債規模,優化區域信貸結構,聚焦重點領域重大工程,加快對一批重大項目建設的信貸投放。二是研究運用已收回專項建設資金支持制造業等重大領域,加大對新投資項目的開工力度,積極做好在建項目資金供給。

四是著力推動穩定居民消費和加快釋放潛在需求。督促銀行機構主動對接受疫情影響嚴重的批發零售、住宿餐飲、文化旅游、運輸物流等服務業的金融需求,開發專屬的信貸產品,推動服務消費提質擴容,擴大實物商品的消費,提升服務的可擴展性和便利性,加快釋放新型消費潛力。謝謝。

日本經濟新聞社記者:

這次疫情對小微企業打擊很大,一些地方監管部門出臺了適當提高小微企業不良貸款容忍度的政策。你對這些政策有哪些評價?謝謝。

梁濤:

謝謝你的提問,這個問題涉及到三個方面,首先監管規則有較強的穩定性,是審慎監管的最低要求,其主要目的是確保金融機構具備風險抵御能力,維護金融體系穩定,不因外界的變化而隨意變化。其次,在一定時期,銀行經營環境發生突然變化,特別是受不可抗力的影響,銀行會面臨著監管指標達標的壓力。第三,作為監管部門,銀保監會對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行,我們也會采取實事求是的態度,充分考慮疫情的客觀影響,適當提高監管容忍度,對于監管指標達標給予一定的寬限期,或者在監管措施上作出一些靈活的安排。謝謝。

中國日報記者:

在特殊時期,社會公眾對在現場辦理一些金融業務會有一定的顧慮。請問,銀行和保險機構在這個時段有沒有特殊安排?怎么樣保證公眾在現場辦理金融和保險業務時的安全?謝謝。

梁濤:

面對突如其來的疫情風險,大家對現場辦理業務確實存在很多擔心。怎么解決這個問題呢?銀保監會推動銀行保險機構通過創新服務的方式,努力滿足社會的金融服務需求。我們主要采取以下一些措施:

一是合理安排網點營業,保障群眾基本金融服務。各銀行保險機構根據疫情防控工作需要,合理安排營業網點及營業時間,對受疫情影響臨時停業或者調整營業時間的網點提前向社會公布,主動說明臨近正常營業的網點。此外,各銀行保險機構切實做好場所的清潔消毒工作,加大對現金柜臺、ATM場地以及自助機具的消毒頻次,對自助機具及時保障故障維修,確保自助設備安全高效不間斷地運行。

二是指導線上業務辦理暢通。引導銀行保險機構加大手機銀行、網上銀行、微信銀行、云繳費平臺等線上產品推廣力度和功能優化,為客戶提供7×24小時在線金融服務,最大限度地減少線下接觸頻率,降低疫情傳染風險,實現足不出戶享受金融服務。有的銀行大幅度增加線上融資投放規模,鼓勵引導客戶線上申貸、用款、還款。在線上實現轉賬、支付、繳費、余額查詢、對賬、回單打印、代發工資等業務,減少不必要的交叉感染風險。據中國銀行業協會統計,最近一段時間,各銀行機構線上業務的服務替代率平均水平達到96%。各保險機構也積極開拓推廣手機APP、微信公眾號等線上承保、續保、保全和理賠等業務,為客戶提供零接觸、零距離、零風險的一站式服務。保險工作人員在線指導客戶完成車保續保、保全和理賠,讓客戶體驗全新的面對面在線服務。

三是優化個人金融業務服務。不少銀行出臺了專門政策對參加疫情防控的醫護人員、疾控人員,疫情期間個人貸款、信用卡透支發生逾期的不視為違約,不計入違約客戶名單,強化了對疫情防控人員的信用保護。對受疫情影響暫時失去收入來源的客戶,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸的還款安排,合理延后還款時間。各保險機構對感染新冠肺炎或者受疫情影響受損的出險理賠客戶應賠盡賠快賠,拓展保險責任,將新冠肺炎納入保險保障范圍,并取消等待期、免賠額、給付比例和定點醫院的限制。

四是開通業務綠色通道。銀行保險機構為抗擊疫情開通綠色通道,疫區捐款資金匯劃業務免排隊、優先辦。單位和個人申請辦理的緊急取現業務加急辦、快捷辦,對客戶有特殊需求業務上門辦、現場辦,向防疫專用賬戶捐款或者匯劃防疫專用款項免收手續費。謝謝。

中央廣播電視總臺國廣記者:

請問梁濤主席,剛才介紹到很多保險公司將意外險、疾病險等責任險的責任范圍進一步擴展至新冠肺炎導致的身故、傷殘賠付。請問,對于新冠肺炎的患者怎樣進行理賠?什么時候能夠賠付?對于目前公眾如何正確地選擇保險產品,銀保監會能否給一些建議?現在很多保險公司推出了新冠肺炎生命保障計劃,這樣的一些產品是否能夠落地?謝謝。

梁濤:
謝謝你的提問,也感謝大家對保險的重視,說明大家的保險意識在迅速提升。新冠肺炎疫情發生以來,各個保險公司通過開辟理賠綠色通道、擴展產品保障責任、捐贈保險方式,為抗擊疫情提供了支持,詳細數字不再說了。各保險公司普遍降低了理賠標準,針對新冠肺炎出險客戶取消等待期、免賠額、給付比例和定點醫院等賠付限制,簡化或免除了紙制理賠材料要求,通過線上理賠、預付賠款等方式進行快速賠付。所以你剛才提到的第一個問題,在被保險人或者受益人提供賬號信息的情況下,賠付基本可以在申請理賠當日完成,部分屬于擴展責任或者贈送保險的賠款也能夠及時賠付。對尚在隔離治療中的患者給予預付賠款或者慰問金,具體的理賠方式建議消費者咨詢相關保險公司的客服電話,因為每個公司具體的程序稍微有差異。

關于你的第二個問題。人身保險是以人的壽命或者身體為保險標的,為消費者提供涵蓋生、老、病、死、殘等多樣化、多種類的保險產品。這次新冠肺炎的醫療費用除了國家醫保支付外,個人負擔部分由財政給予補助,患者就醫費用已經得到保障。所以在疫情發生后,我們建議消費者可以結合自身的支付能力或者需要,通過購買醫療險保障更大疾病范圍的醫療費用支出,或者通過購買重大疾病保險或者壽險等產品,保障罹患重疾或者身故后的大額支出和家庭收入損失等。

關于你的第三個問題。部分消費者關心現在某些公司提到的開發專屬新冠肺炎的保險保障。由于缺乏定價數據基礎,為防止侵害消費者權益,銀保監會禁止保險公司開發此類單一責任產品。目前,相關公司擴展責任后的既有保險產品,前面提到有400余款,擴展責任以后,能夠涵蓋疫情防控期間新冠肺炎導致的重疾、殘疾和身故風險等,消費者可具體查詢各保險公司官網公告。

下一步,銀保監會將繼續支持并鼓勵保險公司對現有產品擴展保險責任,在力所能及的情況下向抗擊疫情一線的工作人員捐贈相關保險產品,加大政策執行力度和監管力度,督促保險公司將承保理賠服務落到實處。同時,推動行業產品創新發展,不斷豐富保障責任,為消費者提供更加優質的保險供給,緩解群眾的后顧之憂。謝謝大家。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件4

河南省人民政府關于印發

河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展若干政策措施的通知

 

豫政20209

各省轄市人民政府、濟源示范區管委會、各省直管縣(市)人民政府,省人民政府各部門:

現將《河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展的若干政策措施》印發給你們,請結合實際,認真貫徹落實。

各地、各部門要抓細抓實,確保政策落地見效。省政府各相關部門負責制定相關政策措施的實施細則;各地可結合實際,出臺具體實施辦法;將政策落實情況納入政府督查范圍,同時接受社會監督。

 

                           河南省人民政府

                           2020年2月13日

 

 

 

 

 

 

河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展的若干政策措施

 

為深入貫徹落實習近平總書記關于疫情防控工作的重要講話指示精神,全面落實黨中央、國務院關于疫情防控的決策部署,積極應對疫情影響,支持中小微企業平穩健康發展,制定如下政策措施:

一、全力保障企業有序復工復產

1.加強分類指導。各級相關部門要建立復工復產企業清單制度,在確保疫情防控、公共事業運行、群眾生活必需等重點企業盡快復工復產的同時,積極推動其他生產性企業完成復工復產準備工作,確保疫情防控達標的企業及時復工復產。(責任單位:省發展改革委、工業和信息化廳、商務廳、住房城鄉建設廳、文化和旅游廳、衛生健康委)

2.推動落實復工復產措施。指導中小微企業制定復工復產預案和應急預案,落實疫情防控主體責任和各項措施,做到防控機制到位、檢疫查驗到位、設施物資到位、內部管理到位和宣傳教育到位,同步落實安全生產管控措施,確保企業生產和職工生活平穩安全有序。(責任單位:省發展改革委、工業和信息化廳、商務廳、住房城鄉建設廳、文化和旅游廳、衛生健康委、應急廳)

3.強化復工復產要素保障。各類中小微企業要根據復工和生產經營所需,加強疫情防控物資保障。對復工復產企業開通火速辦電綠色通道,及時滿足用電需求。發揮行業協會、產業聯盟等專業機構作用,強化原材料供應、物流運輸等業務對接,推動企業產業鏈、供應鏈平穩運行。大力推廣面向中小微企業的互聯網平臺服務,積極推行網上辦公、視頻會議、遠程協作和數字化管理。(責任單位:省發展改革委、工業和信息化廳、商務廳、住房城鄉建設廳、文化和旅游廳、交通運輸廳、電力公司)

4.加強企業用工保障。建立流動人員可追溯信息查詢制度,開展有組織的勞動力轉移就業和健康監測,在嚴格落實防控措施的前提下,組織員工分批返廠上班。協助中小微企業定向跨區域招聘,對人員達到一定規模的,協調制定運送方案,有條件的可組織集中運送直達目的地。引導企業就地就近招工,推行線上供求對接和遠程招聘,緩解招工難題。對各類就業人才服務機構和職業中介機構免費介紹符合條件的求職者在我省就業的,可按規定給予就業創業服務補助(職業介紹補貼)。(責任單位:省人力資源社會保障廳、交通運輸廳)

二、強化金融支持

5.加大信貸紓困力度。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化、旅游等行業企業,以及有發展前景但受疫情影響生產經營暫時遇到困難的中小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,要積極采取信貸展期、續貸、減免逾期利息等措施給予支持,不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。依托權益性交易場所建設供應鏈債權債務平臺,為參與政府采購和國企采購的中小微企業提供確權融資服務。發揮應急轉貸資金作用,降低應急轉貸費率,為受疫情影響較大的中小微企業提供應急轉貸資金支持。2020年全省普惠型小微企業貸款增速要高于各項貸款平均增速。(責任單位:省地方金融監管局、人行鄭州中心支行、河南銀保監局、省財政廳)

6.降低信貸融資成本。鼓勵省轄市、濟源示范區、縣(市、區)為我省確定的承擔保供任務的中小微企業提供風險補償、轉貸、貼息等服務,引導銀行壓降成本費率,確保企業融資成本同比下降、普惠型小微企業貸款綜合融資成本低于2019年同期0.5個百分點。爭取更多符合條件的中小微企業納入國家疫情防控重點保障企業名單,享受國家有關優惠政策;建立省級疫情防控重點保障企業名單,名單內企業獲得貸款利率不超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率減100基點,受疫情影響企業續貸利率在原有合同約定基礎上可適當下浮。對2020年新增的全省疫情防控重點保障企業專項再貸款,在落實國家貼息政策基礎上,省財政統籌資金給予25%的貼息支持,期限不超過1年。(責任單位:省地方金融監管局、人行鄭州中心支行、河南銀保監局、省發展改革委、工業和信息化廳、財政廳)

7.降低政府性融資擔保費率。降低或取消與疫情防控相關行業融資擔保項目的反擔保要求,擔保費率不超過1%;對直接參與疫情防控工作的中小微企業,取消反擔保要求,實行見貸即保、無縫續保,并將擔保費率降至1%以下;對無還款能力的中小微企業,要及時履行代償義務,適當延長追償時限,符合核銷條件的按規定核銷代償損失。中原再擔保集團公司要將政府性融資擔保機構在疫情防控期間新發生的1000萬元以下的中小微企業流動資金貸款擔保業務全部納入增信補償再擔保范圍,擔保機構按政策降低擔保費率。(責任單位:省地方金融監管局、財政廳)

8.創新融資產品和服務。依托省金融服務共享平臺等政府性平臺,為中小微企業開展網上融資快速對接服務,提升金融服務可獲得性,降低企業成本。積極推動運用供應鏈金融、商業保理、應收賬款抵質押、知識產權質押等融資方式擴大對中小微企業的融資供給,大力推廣政府采購合同融資。協調銀行、保險機構開辟信貸、保險理賠綠色通道,加快放貸速度和理賠進度。(責任單位:省地方金融監管局、財政廳、河南銀保監局、人行鄭州中心支行、省大數據局、發展改革委)

三、加強財稅支持

9.加大財政扶持力度。圍繞疫情防控重點物資,將中小微企業擴大產能、改造生產線項目優先納入省級企業技術改造項目予以支持。支持重點醫療物資生產企業開足馬力生產,對多生產的、符合標準的政府兜底采購收儲產品,政府進行兜底采購收儲。(責任單位:省工業和信息化廳、財政廳、發展改革委)

10.減免相關稅費。對受疫情影響納稅確有困難的企業,依法減免房產稅、城鎮土地使用稅。對生產疫情防控物資的中小微企業,優先落實相關稅費減免政策。對疫情防控重點物資生產企業擴大產能、購置設備的投入,允許一次性計入當期成本費用在企業所得稅稅前扣除。疫情防控重點物資生產企業可以按月向主管稅務機關申請全額退還增值稅與201912月底相比新增加的期末留抵稅額。納稅人運輸疫情防控重點物資取得的收入,免征增值稅。納稅人提供公共交通運輸服務、生活服務,以及為居民提供必需生活物資快遞收派服務取得的收入,免征增值稅。(責任單位:省稅務局、財政廳)

11.延期繳納稅款。對符合延期繳納稅款條件的中小微企業,依法延長不超過3個月的稅款繳納期限。交通運輸、餐飲、住宿、旅游等受疫情影響較大的困難行業企業2020年度發生的虧損,最長結轉年限由5年延長至8年。(責任單位:省稅務局)

四、減輕企業負擔

12.減免企業房租。對承租國有資產類經營用房且受疫情影響不能正常經營的中小微企業,免收1個月房租,減半收取2個月房租,已收取的要予以退還。鼓勵其他不動產租賃機構對中小微企業適當減免租金。(責任單位:省政府國資委、省財政廳)

13.緩解企業用能成本壓力。實施支持性電價政策,疫情防控期間企業用戶減容、暫停及恢復業務不受原有時間限制,可按實際暫停天數免收基本電費。對繳納生產經營所需用氣、用水等費用確有困難的中小微企業,實行欠費不停供措施,企業在疫情結束后3個月內補繳各項費用。(責任單位:省住房城鄉建設廳、電力公司)

14.減輕企業繳納社會保險費和住房公積金壓力。對受疫情影響生產經營暫時遇到困難,確實無力足額繳納社會保險費的中小微企業,經批準后可以緩繳養老保險、失業保險和工傷保險費,緩繳期暫定為6個月,緩繳期間不計滯納金,參保人員享受正常待遇,不影響個人權益記錄。緩繳期滿后明確合理補繳期限,盡可能減緩對中小微企業現金流影響。對受疫情影響繳存住房公積金確有困難的企業,可以申請降低住房公積金繳存比例最低至5%,期限不超過12個月;或申請緩繳住房公積金,期限不超過12個月,緩繳期間不影響職工正常申請貸款。(責任單位:省人力資源社會保障廳、稅務局、住房城鄉建設廳)

15.延期辦理社會保險業務。因受疫情影響,參保的中小微企業未能按時辦理社會保險業務的,允許在疫情結束后3個月內補辦,補辦時不得收取額外費用、不得要求提供附加證明材料。(責任單位:省人力資源社會保障廳、稅務局)

16.強化企業外貿出口服務。對因受疫情影響不能及時復產履約的外貿企業,幫助辦理新型冠狀病毒感染的肺炎疫情不可抗力事實證明。鼓勵中國信保河南分公司為受疫情影響生產經營暫時遇到困難的中小微出口企業提供風險保障、保單融資等服務。設立口岸服務綠色通道,保證商品快速通關。(責任單位:省商務廳、中信保河南公司、省發展改革委、貿促會)

五、加大穩崗支持力度

17.返還失業保險費。對受疫情影響生產經營暫時遇到困難且恢復有望的中小微企業,失業保險穩崗返還政策延長至20201231日;將中小微企業失業保險穩崗返還政策裁員率標準放寬到不高于5.5%,對參保職工30人(含)以下的企業,裁員率放寬至不超過企業職工總數的20%。對受疫情影響但堅持不裁員或少裁員的參保企業,可返還其上年度實際繳納失業保險費的50%;正在享受社會保險補貼和崗位補貼的,延長至2020630日。(責任單位:省人力資源社會保障廳、財政廳)

18.實施穩崗就業補貼。優先受理受疫情影響生產經營暫時遇到困難的中小微企業社會保險補貼、崗位補貼和在職培訓補貼申請。對春節期間開工生產、配送疫情防控急需物資的企業,符合條件的給予一次性吸納就業補貼。(責任單位:省人力資源社會保障廳、財政廳)

19.穩定企業勞動關系。對受疫情影響生產經營暫時遇到困難的中小微企業,鼓勵其與職工協商一致后采取調整薪酬、輪崗輪休、縮短工時、待崗等方式保留勞動關系,盡量不裁員或少裁員。符合條件的企業可申請實行綜合計算工時工作制度。(責任單位:省人力資源社會保障廳、省總工會)

20.加強就業創業服務。對受疫情影響暫時失去收入來源的中小微企業,在其申請創業擔保貸款時優先給予支持。大力推行創業擔保貸款線上辦理,受疫情影響還貸困難的借款人可申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續給予貼息支持。優化高校畢業生就業手續,疫情期間推行不見面簽署畢業生就業協議。在疫情期間,支持經審批的定點培訓機構開展線上就業創業培訓,將互聯網+”創業培訓納入職業培訓補貼范圍。(責任單位:省人力資源社會保障廳、教育廳、財政廳)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件5

河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局   

  河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委

關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展

金融政策措施的通知

                   

                 豫金發202015

 

各省轄市、濟源示范區金融局、人民銀行各市中心支行、銀保監分局(含濟源監管組)、財政局、發展改革委,各金融機構:

為深入貫徹習近平總書記關于堅決打贏疫情防控阻擊戰的重要指示精神,落實黨中央、國務院和省委、省政府關于疫情防控的決策部署,支持廣大企業積極應對疫情影響,實現平穩健康發展,現就加強金融支持政策措施通知如下:

一、加強重點企業和復工復產企業資金保障。納入名單的疫情防控重點保障企業,各銀行業金融機構要全力加大資金支持,特事特辦,急事急辦,省級層面組建專班做好資金需求對接、審批,合理調整信貸安排,靈活采取電話視頻會商等方式,線上對接、線上審批,提高資金投放效率,全力滿足疫情防控重點企業生產、流通的合理融資需求。要加大對企業復工復產的支持,特別是對疫情防控、醫用物資、生活必需品生產和市場流通銷售等涉及重要國計民生領域的企業,切實做好續貸增貸工作,在符合當地規定復工復產條件的前提下,各級金融工作部門按照屬地原則,聯合相關行業主管部門、金融監管部門,以市縣為單位,做好具體問題協調,確保復工復產企業不因資金問題影響企業生產經營。

二、認真落實差異化信貸政策。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響,因生產防控疫情醫用物資、生活物資導致資金需求擴大、第一還款來源充足的存量貸款企業,特別是小微企業,符合條件的要主動增加授信額度,積極發放信用貸款,滿足企業的臨時資金需要。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可按照相關規定予以展期或續貸,可依調整后的還款安排報送信用記錄。支持各銀行業金融機構在疫情防控期間,對于疫情防控重要醫用物資、生活物資骨干企業符合政策條件實行延期還款的各類貸款,積極向總行爭取政策支持,不加收罰息。支持各銀行業金融機構分類施策,在政策范圍內,不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。在達成展期、續貸、分期還款等條件下,不簡單采取司法訴訟、資產查封、賬戶凍結等過激措施,幫助企業渡過難關。2020年,全省銀行業金融機構普惠型小微企業貸款增量不低于去年,法人機構普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款平均增速。

三、降低企業融資成本。各銀行業金融機構要主動擔當,采取有效措施降低企業融資成本,對納入名單的疫情防控重點保障企業運用專項再貸款方式發放的貸款利率不超過同期貸款市場報價利率(LPR)減100基點,鼓勵進一步下調;對受疫情影響企業續貸、展期利率在原合同約定基礎上適當下調。通過實行貸款市場報價利率、內部資金轉移定價優惠、減免手續費等方式,2020年普惠型小微企業貸款綜合融資成本較上年降低0.5個百分點。推動信用優良政府投融資公司和產業類骨干企業發行小微企業增信集合債券,為受疫情影響的中小微企業提供流動性支持。切實加大省金融服務共享平臺和信豫融平臺推廣應用,加快網上融資對接、線上審批、線上投放,降低融資成本。地方法人金融機構要積極申請運用人民銀行疫情防控專項再貸款資金,向中小微企業發放低成本貸款。

四、推動大型企業穩定發展。對因受疫情影響在股票質押、債券兌付、信息披露等方面遇到困難的上市公司、大中型企業,各級金融工作部門會同相關部門按照屬地原則全面梳理,指導其用好中國人民銀行、銀保監會、證監會、發展改革委及交易所等相關政策,通過發新還舊、適當展期和延期披露等方式,及時穩定信用,渡過當前,發揮好對中小企業的帶動作用。各股票質押、債券承銷、信托理財等機構要認真落實國家政策,提前梳理近期債務到期企業情況,一企一策指導企業做好應對方案,不簡單采取實質性違約、強制還款、列入黑名單、司法訴訟等措施,確保不因暫時困難影響企業信用。推動符合條件的企業申請發行新的企業債券專項用于償還2020年內即將到期的企業債券本金及利息。

五、優化融資擔保服務。各級政府性融資擔保機構、再擔保機構要加強與銀行機構合作,凡與疫情防控相關的醫藥、醫療器械、醫療機構、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等行業的融資擔保項目,要降低或取消反擔保要求,擔保費率不超過1%;對直接參與疫情防控工作的小微企業,取消反擔保要求,采取見貸即保、無縫續保,并將擔保費率降至1%以下。對直接參與疫情防控工作卻無還款能力的小微企業,應及時履行代償義務,并視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規定核銷代償損失。中原再擔保集團公司將政府性融資擔保機構在疫情防控期間新發生的1000萬元以下的中小微企業流動資金貸款擔保業務,全部納入增信補償再擔保范圍,擔保機構要按政策要求降低擔保費率。小額貸款公司、融資租賃公司、典當行等機構要加大續貸、續作力度,實行優惠利率,對受疫情影響暫時還款困難的企業,及時采取調整還款計劃等方式加大支持力度,嚴禁惡意催收。

六、加強周轉還貸金使用。各地中小企業周轉還貸金要進一步強化服務、擴大規模、加快運轉,可視情適當延長單筆業務使用期限,開通應急轉貸服務受理綠色通道,積極協調銀行縮短貸款審批時間。對受疫情影響較大的企業實行優惠費率、減免滯納金等政策。

七、加大貸款貼息支持。落實國家有關政策,對使用人民銀行專項再貸款發放的2020年疫情防控重點保障企業新增貸款,在國家貼息基礎上,省財政按中央財政貼息后企業實際融資成本的25%進行貼息,期限不超過一年。對已發放的個人創業擔保貸款、扶貧小額信貸,借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的,可向貸款銀行申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續給予貼息支持。支持各市縣根據本地企業情況,制定定向貼息和信貸風險補償政策。

八、加大保險保障力度。各保險公司要加大疫情防控保險理賠力度,對涉及出險、理賠的客戶,最大限度放寬保險條款限制,通過取消理賠醫院限制、取消醫保費用限制、取消自費藥限制、取消住院延期手續等措施,切實履行好保險社會責任。要進一步提升理賠效率,積極采取線上理賠等各種方式,為出險客戶提供快賠服務。對政府已公布的患者,鼓勵保險公司先行賠付,后續再完善相關資料,最大限度創造理賠便利條件。要切實加大保險服務,做好一線醫務人員、參與疫情防控企業等重點領域、重點群體的人身、財產保險保障,通過贈送保險、調增保額、下調保險費率等多種方式,提高風險保障力度。

九、加強金融服務保障。各法人金融機構要主動與主要股東進行溝通,各分支機構要主動與上級單位聯系,改進績效考核體系,對疫情相關業務在內部定價方面進行傾斜支持,適當降低利潤考核比重和預期增幅,提高不良容忍度、社會責任承擔等非盈利指標在績效考核中的比重。支持各地方法人金融機構制定疫情防控特殊時期風險管理細則,完善盡職免責制度和免責行為清單;各分支機構要積極向總行(公司)爭取免責政策支持,合理降低免責標準,實施差異化績效考核辦法,保護基層經營單位和人員的工作積極性。監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度。對受疫情影響較大領域和地區的金融服務需求,各金融機構要盡快建立和啟動疫情防控綠色通道,簡化業務流程,切實提高業務辦理效率。在疫情防控期間,盡可能采用遠程視頻、電話等方式辦理客戶準入審核和日常巡檢,通過交易監測強化風險防控。對特定領域或區域特約客戶實行支付服務手續費優惠。要強化電子渠道服務保障,靈活調整相關業務限額,引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。各金融機構對受疫情影響臨時停業或調整營業時間的網點,要提前向社會公布并主動說明臨近正常營業的網點。

十、加強督促協調。省地方金融監管局聯合人行鄭州中心支行、河南銀保監局、河南證監局、省財政廳、省發改委等部門對上述政策措施以適當方式加強信息溝通,密切工作協調,開展督促檢查。對工作不力、方式不當、企業反映強烈、造成嚴重負面影響的金融機構,依法依規問責。各級金融工作部門會同當地有關部門建立工作協調機制,結合當地實際,推動實施針對性舉措,加大疫情防控期間金融服務力度,指導金融機構做好資金投放、業務續作和便企便民服務等工作,確保經濟社會平穩健康發展。重要情況請及時報告。

以上政策措施執行期限為發布之日起至2020630日止。國家出臺相關支持政策的,遵照執行。

 

 

                         2020212

 

 

 


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